为两年后买车生育做准备 新婚夫妇钱财巧打理

海月白

　　案例情况　家庭年收入约12万元

　　赵先生今年27岁，是IT公司的经理，赵太太今年25岁，是公司文员。赵先生夫妇，今年2月刚结婚。为结婚，赵先生夫妇去年贷款30万元买了一套80平方米的小套房，现值50万元，需每月按揭2157元，剩余贷款为29.2万元。双方单位均有社保、医保。目前家庭年收入约12万元，年支出约4万元(未含还贷部分)。

　　赵先生夫妇早有投资理财的打算，希望能有更高收益为将来的三口之家早做规划，但不知如何投资，理财专家认为，新婚家庭刚刚组建，改变现有资产状况，实现资产的保值增值将是增长型家庭必须考虑的，理财专家专门针对赵夫妇的资产状况为其提供了一套理财方案。

　　理财目标　为两年后买车和生育做准备

　　赵先生夫妇双方的父母目前身体健康，有稳定的退休金，目前还不需要子女操心。赵先生夫妇对于现状还比较满意，只是希望为三年后子女的出世做准备，预备生育基金5万元。并在两年后购置一辆价值10万元的经济型小车，以方便赵太太怀孕期间接送上下班及应付突发事件。

　　为实现两年后购买经济型小车的目标，需每月积攒3718元；为实现三年后预备好子女生育基金的目标，需每月积攒1371元，依此计算，最近两年内赵夫妇每月需积攒5089元，而在现有的投资组合下赵夫妇每月节余4654元，无法实现理财目标，如果不做调整，赵夫妇每月只能缩减生活支出435元，降低生活品质。

　　专家支招　可投资5万元买基金

　　中行广东省分行CFP理财分析师蔡亮建议，为实现理财目标，赵夫妇需要对家庭资产状况重新进行合理分配。由于赵夫妇二人可承受较高风险，应进行适当的积极性投资理财。

　　首先，可对闲置的6万元资产进行重新分配，建议预留四个月的开支约2万元作为家庭流动资金，这部分资金中可预留50%的比例即1万元作为现金或活期存款，而另外50%即1万元可投资具有“活期存款，但获取定期存款收益”特性的货币型基金，获取每年约2.3%的净收益。

　　此外，建议利用基金具有的专家理财、分散风险、使用灵活的特点，将剩余4万元投资于收益偏高的偏股型基金，获取更高收益。根据目前市场情况，假设年通胀率为3%，最近两年偏股型基金年均收益率为30%，货币型基金年均收益率为2.3%，调整后的投资组合将给赵先生夫妇带来约2.8万元收益的增长，该部分资金可用来填补理财目标与实际收益间的差额1.04万元，在不降低生活品质的前提下达到理财目标。