夫妻PK财权：家庭理财中角色如何分配

阳光一缕

　　很多人的婚礼仪式

　　上都有一个小插曲：结婚证在司仪手中，让新郎新娘去抢，谁抢到就意味着谁当家。不过在现实生活中，抢到结婚证的新娘是否真正当上了家，特别是当上了家庭的“财政部长”呢？告别了新婚燕尔的甜蜜，步入正常生活轨道的两口之家，如何处理家庭的经济问题？夫妻二人在家庭理财中的角色究竟该如何分配？这些问题也许正是许多年轻人应该考虑的问题。

　　7月5日下午，第二期理财沙龙迎来了4位嘉宾。他们都是结婚不久的两口之家中的一方。大家对各自家庭目前采用的理财方式和理想中的理财方法畅所欲言。

　　共营共建型：夫妻设立共同账户

　　讲述者　崔先生　高校教师

　　结婚不久的崔先生与妻子都是刚刚参加工作，两人都没有太多的收入。但婚前，崔先生与老婆就商量好了如何管理两人的共同财产。

　　两人共同设立一个账户，每月都从各自的月收入中取出一部分钱存入共同的账户中。因为新婚，共同账户中的收入还寥寥无几。但是崔先生和妻子都认为，这是一个好的开始，两个人的生活会更有计划。“没结婚的时候，可以毫无顾忌地花钱，多数情况下很盲目，自己都不知道钱到底花在哪里了。但老婆有个记账的好习惯，将每天的全部开销一一记录下来。坚持一个月，你就会清楚地发现自己有哪些固定花销，哪些特别爱好，会对自己的生活消费有详细的了解。”

　　现在也开始记账的崔先生深有体会，“记账的经历可能很多人都尝试过，但很少有人能坚持。坚持记账，无论是对个人理财还是家庭理财都是很有帮助的。”“家庭有了共同账户，就无所谓谁掌握财权了。应该说，我们共同管理家庭财产。”崔先生坦然地作了总结。

　　民主商议型：大的支出一起商量

　　讲述者　赵先生　设计师

　　从事设计专业的赵先生是一名自由职业者，职业的因素决定了他的收入并不是非常固定。因此他们的家庭理财可能少了些规律性，但是这并不影响他们对家庭收入的规划。

　　赵先生认为，夫妻双方的观念能否统一非常重要。前不久，赵先生与妻子购置了一套商品房，两人终于有了属于自己的小家。

　　目前，家庭的财务是积蓄少，花销多。与妻子相比，赵先生承认自己对家庭收入的管理不太关心。但有时，家里还会有其他的开销，比如对双方父母或者亲戚在经济上的帮助。“遇到大的支出，我往往都要和妻子共同商量，如果她有些想不通，我会给她做工作；如果我不理解，她也会开导我，最终结果还是理想的。”

　　赵先生对目前家庭的理财方式比较满意，“家里的小开销，或者妻子的一般收入，我也不会过多过问，都由妻子做主了。”

　　绝对控制型：谁掌财权谁操心多

　　讲述者　魏女士　光大证券
　　小两口虽然都在金融机构工作，但是家里的财权当仁不让地落在魏女士的手里。其实，家庭财权理所当然地由魏女士掌管有多方面原因。

　　魏女士的丈夫是理科专业出身，一直从事技术性工作，也没有什么不良嗜好，除了生活必备的开销之外，基本没有多余的支出。还有一个最主要的原因是丈夫对理财毫无兴趣。相反，从事金融业务的魏女士在工作中就是理财的一把好手，家庭财权当然就落在她手里了。“谁掌握财权谁操心，掌握了支配财产的权利，同样也得操劳负责，打理好家庭财产也是个不轻松的活。”魏女士说。

　　支招：每月储存固定资金

　　建议者　白静　浦东发展银行

　　作为银行专门从事私人业务的工作人员，白静对于家庭理财有不少建议。

　　她认为，通常来说，新婚夫妻工作时间短，工资水平不高，积蓄有限，可以选择定期储蓄，或者小额稳健型的投资，例如基金的定期定投。

　　每月从收入中划拨出固定的资金作为投资或储蓄，这样长期积累，就可抵御未来家庭可能遭遇的各种风险。

　　除此之外还可以以夫妻一方的固定收入作为储蓄，日常花销均使用另一方的收入，这样也是有效打理家庭财务的方法。

　　目前，许多新婚夫妻都属于供房一族，每月都支付月供。合理月供应该控制在家庭月收入的30%以内，这样就不会影响正常的生活。

　　此外，家庭财权不论由谁掌握都要把握好最终原则，即理财的目的是为了生活质量和水平的不断提高，过分地节俭和奢侈浪费都是不可取的，合理筹划，眼光要长远，毕竟一个家庭日子要过，路还长。

　　编后 继华商理财大讲堂成功推出后，《财富周刊》精心打造的“理财沙龙”又与您见面了。如果说华商理财大讲堂是“专家讲，您听”的模式的话，那么“理财沙龙”采取的就是“大家一起讲”的更轻松的互动形式。每期理财沙龙，我们将安排一个特定的话题(这个话题，可以是近段时间大家关心的热点，也可以是某个群体普遍关注的问题)，并邀请一定人数的读者朋友及相关理财专家，在一个轻松的氛围内共同进行讨论交流。很多话题其实没有固定的正确答案，但我们希望通过这样的话题交流，让您找到适合自己的理财方向。

　　如果您对理财沙龙有什么建议，如果您有什么理财话题需要分享，那么就请抓紧致电029-88429231。

　　“私房钱”该不该留

　　谈到“私房钱”，大家看法各异。崔先生认为，“私房钱”其实没有必要，夫妻双方对各自的收入状况都很了解，而且他已经开始与妻子一起以记账方式管理财务，这样的家庭理财方式，没有必要积攒“私房钱”。赵先生也认为存“私房钱”没有必要，因为大家都是一家人。

　　对于存“私房钱”的看法，魏女士这样认为：“归根结底，理财的最终目的就是实现财务自由，家庭理财同样也是这个目的。”

　　所谓财务自由，就是有做什么的自由和不做什么的自由。“私房钱”是夫妻一方的不透明财产，留有这部分财产的一方根本目的也是为了实现自己的财务自由，而且是不被对方知晓的。

　　客观地看待“私房钱”，其实并没有完全的贬意，因为“私房钱”的用途非常广泛。但是家庭财产完全透明也是夫妻之间相互信任的体现，这样更有利于理财规划。

　　相关链接

　　近日，《江苏省实施〈妇女权益保障法〉办法(修改第一稿)》(以下简称为《修改稿》)向社会公开征求意见。其中，《修改稿》中对“夫妻双方财产知情权”增加了可操作性条款——在婚姻存续期间，妇女有权了解配偶的财产状况和经营状况，有关单位和个人应当予以协助。

　　针对这一条款，南京熙典律师事务所律师殷建新认为，虽然婚内夫妻双方的各自财产收入被视为共同所有，但在“知情权”上国家大法缺少明显的可操作性，“比如奖金、加班费或其他可‘有效’隐藏的投资如股票、基金等”，因此明确妻子的“调查”权利，并从法律上赋予银行等单位的“协助义务”是一种进步。

简简单单

记帐真的很不容易坚持！

小子-51240

谁能记清楚,谁来,管财要开源节流的.