“两免三减半”可否惠及草根金融

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“植根于外乡外乡的草根金融是促进草根经济发展和城乡就业的重要途径，应给予重视、大力推动。”全国政协委员、国开行原副行长刘克崮在其提案中大声疾呼。  刘克崮2002年9月至2008年底担任国家开发银行副行长，分管 中小企业(行情 股吧)贷款、微贷款等业务。实际上，开行早在2005年即开始了草根金融的探索。3年来共向全国12个城市发放微贷款6万笔，金额达46亿元，平均贷款额度为7.6万元。  3月2日下午，刘克崮在其办公室接受了本报记者的采访。他表示，国际上已有多种成熟的草根金融模式，国内也开展了各种尝试，取得了初步成效，但政府重视不够，社会认识不足，发展很不充分。  他建议将就业列为地方政府政绩考核评价的主要指标，提高各级政府组织发展草根经济的积极性。同时鼓励各类机构选择合适模式加快草根金融的发展。对于其后续资金不足问题，可通过建立批发性供资平台来解决，如政策性批发贷款、央行再贷款、安全资金、 邮储银行(行情 股吧)、社保基金等形式予以解决。  草根金融支持就业  《21世纪》：最近两年草根金融引起了越来越多专家学者的关注，为什么？  刘克崮：最初大家可能是从解决农村、乡镇金融服务不足的角度关心这一问题的。但我认为还有更深的意义。  自上世纪90年代以来，德国80%的就业岗位是由员工不到20人的小企业创造的。在我国，75%的就业岗位是由中小企业提供的，其中小企业、微企业有重要的贡献。因此，以微型企业、城乡个体工商户和创业者及农户为主体的草根经济是单位投资就业贡献率最高的组织实体。  目前就业问题已经成为影响民生和社会稳定的突出问题，发展草根经济对缓解就业压力意义重大。它投资少、见效快、代谢能力强，在整个社会经济中最具活力。  《21世纪》：你所说的草根金融指的是哪些？目前的小额贷款公司、村镇银行是否属于你所谓的草根金融？  刘克崮：草根金融是一种发源民间、植根民间并服务民间的金融形态，其投资人、运行机构、从业人员、服务对象和监管都植根于外乡外乡。其单笔贷款金额较小，少则只有几千元，多不过数十万元。而且这类贷款注重现金流，不一定要求抵押和担保，但贷款利率通常高一些，以实现商业可持续发展。  上述两类机构应该属于草根金融。但数量终究有限，据银监会统计，截至2008年底村镇银行有89家。小额贷款公司过去发展慢，2008年下半年管理交地方后发展挺快，目前全国可能超过1000家，由于机制灵活，草根特点明显，应会更有发展前景。  《21世纪》：据你调研了解，目前草根经济面临哪些融资障碍？  刘克崮：草根经济体的金融需求具有客户多、单笔数额小、客户信息不足、缺少抵押物等特点，现有金融体系囿于自身的体制机制，很难满足其需求：一是基层机构网点少，二是产品单一、重抵质押，而这正是草根经济的弱项。此外，缺乏有效的小额贷款管理激励机制，从业人员缺乏积极性。基于此，发展新型草根金融非常迫切。  四种成熟模式  《21世纪》：国外在发展草根金融上有哪些成功的经验或模式？  刘克崮：国际上是上世纪七、八十年代发展起来的，已经有成熟模式，主要有四种：  一是农户小组联保模式，适用于农村地区，以孟加拉的格莱珉乡村银行为代表。它以小组为单位发放无抵押、短期的微贷款，小组成员共同选择项目、共同监督项目实施、共同承担还贷责任，并在小组基础上成立中心，作为贷款交易和技术培训的平台。

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